Préstamos a través del cajero automático

Cada vez más bancos y cajas de ahorro van aumentando modos de ofrecer préstamos a sus clientes. Ya hemos hablado muchas veces de los préstamos on-line, pero una nueva vía son los concedidos a través de cajeros automáticos. De esta forma, además de sacar dinero, recargar el móvil o consultar el saldo, el cliente puede solicitar un préstamo, aunque para ello debe contar con el requisito de ser cliente de la entidad donde lo vaya a contratar.

El importe medio de estos créditos no es muy alto, va desde 500 a 20.000 euros. El plazo de amortización depende de la cantidad solicitada, pero suele ser de más de cinco años en los bancos, y de entre 2 y 5 años en las cajas. Aun teniendo esta posibilidad, es aconsejable que se negocie con el banco directamente porque, en muchas ocasiones, puede obtener mejores resultados. Los intereses que aplican los bancos y cajas para los préstamos por cajero se sitúan entre el 8% y 12% (frente al 20 ó 25% de los préstamos rápidos).

Una ventaja es que, a diferencia del préstamo solicitado en una sucursal bancaria, estos se conceden de forman inmediata tras un estudio por parte del banco de que clientes pueden ser beneficiarios de este servicio. Éste no es un producto diseñado para la captación de nuevos clientes, sino para ofertárselo a los mejores.

Por ejemplo en los cajeros de La Caixa, a través de la opción 'Préstamos e inversiones', los clientes pueden acceder al Préstamo Abono Inmediato y realizar simulaciones para determinar la opción que mejor se adapte a sus necesidades. Una vez que el cliente acepta la operación, se ingresa la cantidad solicitada de forma inmediata en cuenta, sin ningún trámite previo.

En el caso de la Caja de Ahorros de la Inmaculada (CAI), hablamos del Credicajero, en el que los titulares de una tarjeta CAI pueden solicitar en un cajero automático de esta caja de ahorros un préstamo de hasta 12.000 euros.

La hipoteca inversa

La hipoteca inversa un producto exclusivo para personas mayores. Esta nueva modalidad de préstamo nace en un contexto muy concreto: el aumento de la esperanza de vida, disminución del poder adquisitivo de los jubilados y el elevado número de propietarios de vivienda en España, la mayoría ancianos.

La hipoteca inversa o pensión hipotecaria permite a una persona mayor recibir una cantidad mensual complementaria a su pensión, en un plazo de tiempo concreto (entre 10 y 20 años), a un interés fijo negociable (entre el 5% y 6%), con su vivienda como garantía y con el consentimiento de los herederos como recomendación. De esta forma, se cobra una renta cuyo importe dependerá de la tasación del piso, de la edad del solicitante, de su esperanza de vida y de sus preferencias en la forma de recibir el dinero.

Gracias a este producto el titular podrá disponer simplemente de más dinero al mes y seguir viviendo en su propia casa, completar el coste de una residencia, comprarse otra vivienda, adaptar la que ya posee...

Fallecido el titular de la hipoteca inversa, sus herederos deberán hacer frente a la devolución de las cantidades que la persona mayor ha ido recibiendo. Sus opciones son quedarse con la vivienda, devolviendo con sus propios ahorros o mediante una nueva financiación la cantidad que el fallecido haya cobrado; o venderla y abonar la deuda contraída por los titulares de la hipoteca inversa con el banco.

Los préstamos que ofrecen se clasifican en función de los plazos de vencimiento. Pueden ser limitados, firmando por un periodo determinado (la renta mensual será mayor, aunque dejará de ser abonada cuando el periodo estipulado termine) o vitalicio (la mensualidad que se recibe es menor, pero la renta se seguirá recibiendo mientras el titular de la hipoteca viva)

El elevado coste de la hipoteca inversa, por sus intereses elevados y desembolso en comisiones, impuestos y seguros, representa un freno para sus potenciales clientes. A pesar de esto, el Gobierno tiene introducir de incentivos fiscales que hagan más atractiva su contratación.

Es aconsejable si se contrata este producto, solicitar también un Seguro de Rentas Vitalicias.

Préstamo Más 1,2,3 de Banesto

Si tienes pensado poner en marcha cualquier proyecto o simplemente quieres hacer realidad un sueño, acércate a Banesto y pregúntales sobre el Préstamo Más 1,2,3. Todo lo que le quieres de un préstamo y más

Tienes flexibilidad total. Podrás solicitar hasta 48.000 euros y amortizarlo hasta en 8 años. Podrás fijar la cuota que más te convenga o que se adapte a tus necesidades. Además tienes la posibilidad de aplazar hasta cinco cuotas del préstamo sin ningún coste (a partir del sexto mes). Y por si fuera poco, si por ejemplo tu nivel de vida cambia, podrás cambiar también el importe de tu cuota (a partir del primer año). Podrás elegir el día del mes en que quieres pagar tu cuota y también el número de cuotas que quieres pagar al año (12 ó 14 cuotas)

Si solicitas ahora el Préstamo Más 1,2,3 conseguirás de forma gratuita una Visa ORO Tarifa Plana 1,2,3 con un descuento durante los 6 primeros meses del 6% en hipermercados, un 7% en grandes superficies y un 8% en combustible. Al paso de los 6 meses este descuento será del 1, 2 y 3% correspondientemente.

Además conseguirás 200 puntos por cada 6.000 euros de préstamo para que escojas el regalo que desees de entre las más de 100 referencias del Catálogo de Regalos Extralibreta.

Date un capricho con Sabadell Atlántico

Un viaje de ensueño, instalar el aire acondicionado, un ordenador portátil nuevo,... con el BS Crédito Familiar de Banco Sabadell Atlántico podrás conseguir esto y mucho más por muy poco al mes.

Podrás solicitar hasta 60.000 euros para utilizarlos en lo que tu quieras, y disponer de un plazo de amortización de hasta 8 años. Tu decides si pagar 12 ó 14 cuotas al año, además de disponer de 3 meses sin pagar en el caso de que te encuentres un poco apurado.

Podrás solicitar tu BS Crédito Familiar a través de Internet, por teléfono llamando al 902 323 666 o enviando un SMS al número 5675 con la palabra clave BSCREDITO y, en breve, Banco Sabadell Atlántico se pondrá en contacto contigo. En el caso de que elijas contratarlo por una de estas tres opciones, tendrás ventajas en el tipo de interés que se le aplicará a tu préstamo, siendo de 8,20 %.

En el caso de que decidas solicitarlo presencialmente en alguna de las oficinas del Banco Sabadell Atlántico, el interés será del 8,75 % a 60 meses, o del 9,75 % a 96 meses. En ambos casos la comisión de estudio será del 0.50% (mínimo 30 euros) y la comisión de apertura de 1,90 % (mínimo 45 euros).

Entra ya a la web del banco para acceder a su simulador de préstamos y conoce de forma rápida cuanto pagarías al mes.

Anticipa tu nómina

La crisis económica ya se nota en nuestro país. Muchas no llegan a fin de mes y necesitan recurrir a un dinero extra hasta recibir el ingreso de su nómina. Numerosas bancos tienen productos diseñados específicamente para cubrir estas necesidades, los llamados "Crédito Nómina".

Este servicio presta el importe de los ingresos mensuales por adelantado, pero solo se debe recurrir a ellos ante una situación de emergencia, ya que aunque no se cobren intereses, el plazo establecido para la amortización de la deuda suele ser corto, y sí empiezan a cobrarlos si se retrasa la devolución del crédito, llegando incluso hasta el 8%, similar al de otros préstamos de consumo. Además, es muy posible que se cobre una comisión de apertura (aproximadamente el 3%).

Conviene solicitarlo en tu banco habitual. Contar con la nómina domiciliada en una entidad bancaria ofrece la posibilidad de que el banco te preste el dinero en mejores condiciones o incluso una superior.

Por poner algún ejemplo la Caja de Ahorros del Mediterráneo anticipa hasta tres nóminas a sus clientes sin comisiones, Bancaja te realiza el anticipo hasta treinta días antes de recibirla, o el Banco Santander que incluso te ofrece cuatro nóminas sin intereses.

Para evitar disgustos es importante elegir bien la entidad, guiándose únicamente por criterios objetivos. La entidad debe estar supervisada y registrada en el Banco de España o la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Hay que tener cuidado y desconfiar de las entidades que prometen excesivas ventajas con la contratación de préstamos personales. Además, infórmate si la entidad ofrece distintas condiciones cuando se contrata un producto por Internet o se suscribe en la oficina.

¿Qué es el Euribor?

Cuando vamos a solicitar una hipoteca a nuestro banco nos encontramos ante una serie de términos que no solemos saber con precisión que es lo que significan realmente. Hoy vamos a hablaros de uno de los más importantes el Euribor.

Su valor lo calcula la Federación Bancaria Europea, mediante la media de los precios de los 64 principales bancos europeos. Este tipo de interés se aplica a las operaciones entre bancos de Europa, esto significa que es el porcentaje que paga como tasa un banco cuando otro le deja dinero. El Euribor solamente se aplica en los bancos de los Estados miembros de la Unión Europea que forman parte de la Eurozona.

Su valor se actualiza diariamente y en España se anuncia públicamente en el BOE. Es un índice muy importante del mercado financiero, ya que afecta, entre otras cosas, a los préstamos bancarios. El Euribor a un año es el que se usa normalmente como referencia para las hipotecas.

El cálculo y publicación del valor del Euribor se realiza todos los días laborables. Los bancos de referencia deben enviar a una web privada de la agencia Reuters antes de las 10:45 sus tipos de interés. A las 11, Reuters realiza el cálculo del nuevo valor del Euribor eliminando el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos de interés recolectados y realiza la media aritmética del resto de valores.

El Euribor en Marzo de 2008 es del 4,590%, lo cual supone una subida de 0,241 puntos básicos con respecto a Febrero y 0,484 con respecto al de Marzo de 2007. Si las predicciones se cumplen, esta tasa en el mes de Abril terminará superando el valor del mes de Marzo.

Tu prestamo personal con el Santander

Dando un repaso por los préstamos personales de los principales bancos y cajas de nuestro país, hoy es el turno del Banco Santander, que nos ofrece Tu Préstamo Personal. En este préstamo tú escribes las condiciones ya que tú decides cuánto, cuándo y cómo quieres pagarlo.

Podrás solicitar cualquier cantidad de dinero que no supere los 60.000 euros, siendo el mínimo 600 €, y poder amortizarlo hasta en 10 años. Dependiendo de la duración que desees que tenga tu préstamo, se te aplicará un tipo de interés u otro. Si lo pagas hasta en 5 años el interés será del 11%, si decides pagarlo hasta en 8 años aumenta hasta el 11,5%, y si lo amortizas hasta en 10 años, el interés de tu préstamo será del 12%.

Las cuotas son mensuales, pero podrás decidir el día del mes que mejor te convenga para su pago. Además te ofrecen dos meses de carencia total, así que si lo deseas podrás empezar a pagar tu préstamo a partir del tercer mes.

Puedes pagar 14 cuotas anuales coincidiendo con las habituales pagas extras. Además, si tienes cualquier imprevisto y avisas a la entidad con antelación puedes no pagar hasta 2 cuotas no consecutivas al año.

Y para finalizar, las comisiones. Este préstamo tiene una comisión de apertura del 3%, aunque si lo deseas puedes financiarla junto a tu préstamo, e incluso si contratas el Seguro de Protección de Préstamos, la comisión se reduce hasta el 2,50%. En el caso de la comisión de cancelación anticipada parcial o total es del 3%.

Más información en el portal Los Préstamos

Las hipotecas y los préstamos hipotecarios

Una hipoteca es un derecho real constituido mediante contrato (que debe ser inscrito en el Registro de la Propiedad) y que sirve para garantizar el pago de una deuda. Si tuviéramos un préstamo o un crédito con un banco, la hipoteca garantiza al banco el pago del crédito mediante el remate judicial del bien, es decir, en caso de impago el banco o caja pasaría a ser la titular propietaria del inmueble. Generalmente, el bien hipotecado suele ser el inmueble objeto del crédito o bien un inmueble distinto de propiedad del acreditado o de un tercero.

El dinero prestado por el banco suele ser menor que el valor del bien hipotecado, para que éste pueda responder por el capital solicitado en caso de producirse un impago. La devolución del préstamo se realiza mediante pagos periódicos (generalmente mensuales), hasta devolver todo el dinero solicitado más los intereses acumulados durante el tiempo que hayamos tardado en devolver el préstamo.

El tipo de interés es el porcentaje extra anual que se debe abonar al banco anualmente en concepto de ganancias del mismo. El tipo de interés puede ser fijo, manteniendo su valor a lo largo de todo el préstamo, o variable, siendo revisado periódicamente para adaptar su valor al estado de la economía actual (se suele tener como referencia el euribor)