Cuidado con refinanciar tu deuda y reagrupar tus préstamos

Hoy en día, debido a la situación económica, a la crisis y a la falta de empleo muchas personas han visto reducido su nivel de ingresos, debido a la pérdida de empleo de algún miembro de la unidad familiar, o la pérdida total en algunos casos. Por otra parte los préstamos e hipotecas no desaparecen del mismo modo que los ingresos.

En este dramático cóctel, la espiral negativa lleva muchas veces a utilizar las "mágicas" soluciones que ofrecen las empresas dedicadas a reagrupar préstamos o refinanciar deudas.

Hay que tener mucho cuidado con estas soluciones, porque lo que es una situación dificil puede llegar a convertirse en una situación crítica. Hay que evaluar mucho las diferentes opciones, y ver cada caso en particular, porque no para todo el mundo esta solución es la mejor.

¿En que casos puede ser una solución reagrupar préstamos?, pues sinceramente pensamos que en muy pocos. Ya que no hay que olvidar que estas empresas no son hermanitas de la caridad, son empresas que buscan beneficio, y os podemos asegurar que buscan un beneficio desmesuradamente mayor que los que tienen los bancos y cajas o sociedades financieras, porque evidentemente el riesgo es mayor.

Por ejemplo, si el problema financiero familiar viene dado porque se ha perdido una parte de los ingresos de la unidad familiar, pero queda otra parte de ingresos que se consideran completamente estables, casi imposibles de perder (el sueldo de un funcionario, quizás), si sería una opción evaluar la posibilidad de refinanciar la deuda con una de las múltiples empresas que ofrecen este servicio. Alargar la vida del préstamo, a costa de pagar más interés, pero con una cuota mensual ostensiblemente menor.

Pero para el resto de casos, e incluso en este, antes de aventurarse a la desesperada en aceptar este tipo de refinanciaciones de tus créditos, es mejor ver el resto de opciones disponibles: renegociar tus préstamos e hipotecas con tu banco o caja, intentar cambiar alguna condición, vender el bien sobre el que existe el préstamo para poder amortizar lo que queda del préstamo con el dinero obtenido en la venta, ...etc

A veces no queda opción, pero hay que estar muy seguro, hacer muchas cuentas, y plantearse todas las opciones disponibles antes de acudir a reagrupar los préstamos a unos intereses desorbitados y empeorar irreversiblemente tu situación económica.

Las Mejores Hipotecas del Mes

Desde BlogPrestamos queremos ayudarte a elegir la mejor de las hipotecas entre el amplio abanico que ofertan las cajas y bancos. En esta ocasión nos vamos a centrar en las mejores hipotecas que ofrecen las entidades on-line para el público en general.

De todas las analizadas por nuestros redactores (Ibanesto, Cajacanarias, ING, Activobank, ...etc), nos quedamos con las dos que nos han parecido las mejores tanto por el interés ofertados, como por los requisitos y condiciones que hay que cumplir, se trata de las hipotecas ofertadas por Uno-e y por Tubancaja.

Uno-e ofrece su hipoteca a un tipo de interés de euribor+0,69%, sin ningún tipo de compromiso adicional. Este diferencial puede ser bajado tres décimas, hasta el 0,39%, en esta ocasión domiciliando la nómina de los titulares, contrando un seguro de hogar y un seguro de vida (0,1% menos de interés por cada producto contratado).

Esta hipoteca de unoe no tiene comisiones, ni suelo, y puede ser solicitada a partir de 30000 euros y hasta un 80% del valor de tasación del piso. El límite de tiempo sería hasta 35 años. Tiene ventajas adicionales como la posibilidad de cambiar la hipoteca a plazo fijo a partir del primer año, aplazamiento de pago de dos cuotas anuales y otras más que hacen muy atractiva la contratacion de la hipoteca con uno-e.

Por otra parte "tuhipoteca ligera" de tubancaja tampoco tiene ningun tipo de comisión, puede ser solicitada a partir de 150000 euros y hasta un 80% del valor de tasación del piso. El límite de tiempo en este caso son 40 años y el tipo de interés es de euribor+0,7% sin vinculación. Al igual que la hipoteca de uno-e puede ser reducido el diferencial hasta 0,55% si domicilias la nómina, contratas un plan de pensiones y contratas un seguro de financiación (0,05 menos por producto)

Como ventaja adicional, "tuhipoteca ligera" te permite aplazar hasta 6 cuotas en caso de perdida de empleo del titular, que en los tiempos que corren es una garantía.

Estas son las hipotecas que desde blogprestamos pensamos que pueden resultar más atractivas en estos momentos, ya que aunque otras te ofrecen condiciones e intereses parecidos, la vinculación es obligatoria y suele afectar a más productos (recibos, gasto mínimo de tarjetas, contratación de tarjetas de crédito, ...etc)